Дайджест "Шкварки"

Интересная математика. Отсюда

Многие убеждены, что лучше снимать жилье, чем связываться с кредитом. Однако есть и такие, которые настаивают на том, что ипотечная ссуда выгодней. В данной статье myBank решил выяснить, на чьей стороне правда.

Для корректности анализа мы сделали несколько предположений. Во-первых, мы представили, что данным вопросом задался человек, которому сегодня 30 лет. Во-вторых, что наш герой живет в областном центре, он является наемным работником и его чистый официальный заработок составляет 6000 грн. в месяц (лицам с меньшей зарплатой получить ипотечный кредит сегодня не реально и выбор между кредитом и ипотекой у них не стоит). В-третьих, что он уже накопил 65000 грн., сумму, которой будет достаточно для оплаты первого взноса и других платежей при оформлении ссуды. В-четвертых, что на протяжении всей жизни его зарплата, процентные ставки по кредитам, и уровень цен в стране не изменятся.

ПОЛЖИЗНИ НА КРЕДИТ

Предположим, наш герой решил приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 280000 грн. в кредит. Уплатив первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья и другие платежи (это приблизительно 66500 грн), он может оформить ипотечную ссуду в размере 224000 грн. на 20 лет под 16,5% годовых (такая ставка сегодня является минимальной при соблюдении всех выше изложенных условий). Предположим, что для снижения размера ежемесячных платежей наш герой оформил ссуду по аннуитетной схеме платежей, в результате чего, его ежемесячный платеж составит 3200 грн. В итоге, на свое 50-летие наш подопытный станет собственником жилья, конечная стоимость которого, с учетом переплаты по кредиту, составит приблизительно 834500 грн.

ВСЮ ЖИЗНЬ АРЕНДА?

Если наш герой решит всю жизнь снимать квартиру, то ему за аренду 1-комнатной квартиры придется ежемесячно выкладывать 1500 грн (ориентировочная стоимость по Украине). Это значит, что через 20 лет он, по сути, выбросит 360000 грн. на ветер. За эти деньги, придерживаясь нашего предположения о неизменных ценах, можно купить приличную однокомнатную квартиру в любом областном центре Украины. Кроме того, он и далее будет тратить часть своего дохода на аренду жилья.

С другой стороны, отказавшись от кредита наш подопытный сэкономит значительную сумму. Считайте сами, если от 3200 грн. (ежемесячный платеж по кредиту) отнять 1500 грн. (арендная плата), то получается 1700 грн. дохода. Еще дополнительные 750 грн. в месяц наш герой может зарабатывать, разместив свои неиспользованные сбережения в размере 66500 грн. на депозите, под 13% годовых.

В итоге, общий дополнительный доход при отказе от кредита составит 1700 грн. + 750 грн. = 2450 грн. Если эти деньги не тратить, а каждый месяц откладывать, то через 7 лет за них можно купить ту самую однокомнатную квартиру, стоимостью 280000 грн.

Таким образом, аренда квартиры сегодня является более выгодной опцией, чем кредит на ее покупку. Правда, данное утверждение имеет смысл, в случае постоянного сбережения дополнительного дохода от отказа от ипотечного кредита для покупки жилья в будущем.